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民企融資如何破“三難”　　金融作為實體經濟流動的血液，在企業發展過程中發揮著不可或缺的作用。　　近期出臺的《中共中央 國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》再提“完善融資支持政策制度”；廣州“民營經濟20條”也將“進一步鼓勵銀行加大民營小微企業信貸投放”“加強知識產權質押融資力度”等具體措施寫進促進民營經濟發展工作的計劃書中。　　政策不斷加持，民營企業深受鼓舞，廣州緩解企業融資難的舉措正在落地。但記者走訪注意到，企業融資抵押門檻高、銀行青睞向央企國企放貸、民企股權融資難等具體問題，仍然是民營企業發展道路上的“攔路虎”。廣州國際金融城　　一難　　中小企業怎樣邁過抵押“高門檻”？　　說起融資難，不少民營企業家都異口同聲地提到“抵押難”。　　“幾年前，企業現金流出現短暫緊張時，仍然需要創業者用房產抵押才能貸款渡過難關。”一家已在行業做到全國前三的廣州科技企業創始人告訴記者。另一家已經上市的工業機器人企業負責人也有此感慨，“我們這些年雖然在行業拿到了不少‘國’字頭的榮譽，但其實此前貸款時也面臨類似問題。銀行那邊一面說，‘是的，你們載譽累累，發展潛力巨大。’一面仍然要求創始人拿出房產抵押才能貸款。”　　被擔保抵押卡住脖子的民營企業不在少數。包括廣州在內的大城市，不動產抵押，特別是房產抵押，仍是大多數金融機構審批貸款的首要考慮條件。　　如何打破“唯抵押論”的思維，為民營企業提供更加靈活的金融支持呢？從中央到地方出臺的支持民營企業融資的政策文件中，“信用”成為頻繁被提及的破局關鍵詞。廣州“民營經濟20條”中，也明確提出“進一步發揮廣州‘信易貸’平臺企業融資綜合信用服務功能”。所謂“信易貸”平臺，指全國中小企業融資綜合信用服務平臺，在該平臺上，企業可以憑信用貸款。據介紹，2020年5月建設上線的廣州“信易貸”平臺，已累計注冊企業近70萬家，促成融資放款近2000億元，實現“用信用換貸款”。　　在用“信用”做抵押之外，還有哪些“看不見的資產”能夠為抵押難“解渴”？我們不妨看看江浙的探索。　　隨著大數據時代的到來，數據被視為一種重要的資源。　　“融資難、融資貴問題，本質還是在于銀行對這個企業不了解，才會覺得風險很高。所以，如果銀行能夠利用公共的數據了解企業的話，風險就變得更加可控了。”蘇州大學自貿區研究院副院長、江蘇省新時代民營經濟研究院研究員屠立峰認為。　　當前，蘇州正在建設全國首個小微企業數字征信實驗區，其中一項重要創新就是公共數據對銀行的開放。屠立峰表示：“公共數據開放讓銀行能夠收集到足夠的企業經營數據，包括公共數據、市場監管數據，緩解了銀企信息不對稱的問題。”規范的信息采集與使用，持續推進的金融領域應用，實實在在提升了小微企業融資效果。數據顯示，截至今年6月末，蘇州市小微企業融資余額、信用貸款占比，分別從實驗區設立時的不足1萬億元和不足6%，提高至1.75萬億元和26%。　　在寧波，德洲精密電子有限公司已經用“數據”貸了7000萬元。“以前，只知道專利、商標可以作為質押物獲取銀行貸款，想不到數據資產也能融資。”寧波德洲精密電子有限公司相關負責人說。憑借“芯片Substrate折彎展開數據”知識產權作為質押物，企業從鄞州銀行鐘公廟支行獲得7000萬元貸款。據介紹，數據知識產權質押融資，以企業數據知識產權作為質押物的一種融資方式，也是數據資產化的全新探索。寧波國際金融中心建筑群　　除了數據，作為全國先進制造業基地，在以“畝均論英雄”的寧波，良好的“畝均效益”也能成為銀行貸款授信的依據。不久前，寧波某機械設備制造有限公司正是憑借良好的“畝均效益”，在最短的時間內獲得政策性融資擔保貸款240萬元，貸款年利率3.00%，擔保費率9折優惠。據介紹，“畝均保”主要面向納入寧波市制造業畝均效益評價主體的中小微企業、自然人及其他組織，主要提供短期流動資金貸款、中長期貸款、貿易融資授信使用方式，單戶授信金額最高可達1000萬元。　　二難　　金融機構能否提供更多金融活水？　　“融資貸款總是錦上添花多，雪中送炭少。”類似的論調，不時出現在一些民營企業家的口中。廣州一家科技企業創始人仍然記得企業剛起步向金融機構貸款時的舉步維艱。如今企業已實現可持續發展，盈利能力較強，銀行和投資機構不斷主動送錢上門。“但其實，我們更希望銀行能夠在企業最需要資金的時候幫上一把。”　　中小企業、不確定性強的初創企業，門前則乏人問津。對大企業、專精特新企業發放的貸款，銀行間反而競爭激烈。一邊是初創企業急需“雪中炭”，一邊是大企業能夠挑選金融機構貸款，這種金融市場的不平衡背后也有著深刻的原因。　　銀行每年也是背著考核任務。而且銀行是用客戶的存款資金發放貸款，所以安全性是銀行格外關注的指標。中小型民營企業不確定性強，風險高，相對而言，銀行肯定更愿意為有一定實力的企業提供融資服務。廣州社情民意研究中心今年6月的民調報告也印證了這一觀點。調查顯示，金融信貸對民企的壁壘還沒破除。今年一季度大幅增長的融資主要流向國企，流向民企的極少。例如在債券融資上不同性質企業存在顯著分化，一季度信用債資金流向國企的比例高達95%，民企占比僅為3%，而且還凈流出138億元。　　“現在很多銀行也設置了針對民營中小微企業的貸款部門，但是動力和積極性不足。如果考核方式不變，很難從根本上改變銀行業貸款業務‘挑肥揀瘦’的現實。”浙江大學民營經濟研究中心研究員王志凱認為，改變銀行體系的考核方式，是激發金融機構向中小微企業貸款的根本方式。　　江廈智庫經濟研究院執行院長魏玉祺同樣認為機制創新，才能更好地解決中小企業融資卡脖子的問題。他建議，金融機構要完善第三方盡調評估機制、建立容錯機制。　　“所謂盡調評估機制，就是完善第三方盡調，聘請第三方機構對企業融資進行可行性盡調，包括融資額度、償還能力、退出機制等各方面。有了這份盡調，從客觀方面來講，金融機構對貸款企業的人、財、物實力和償貸能力就有了一個參考。”魏玉祺表示，另一方面，盡調評估也相當于有了一個容錯機制，如果投資失誤了、方向錯了，可以一定程度上減少損失、分擔風險。　　三難　　民營企業上市路如何走得更順暢？　　“短期靠信貸，長期靠股權”！除信貸外，股權是民企融資的重要力量。　　“去年上市募集了數億元資金，運作資金更充沛，今年上半年企業的營收和凈利潤都實現了較好的增長。”廣州一家已上市的科技型民企負責人喜笑顏開地說。不過他也注意到，身邊不少廣州民企對于上市的意愿較為強烈，但由于自身業務情況、政策要求等，還在謀劃階段；此外，不少尚未上市的廣州民企，還在等待私募股權投資機構的青睞。　　在民企上市前，私募股權投資是重要的直接融資工具。而廣州本土私募股權投資機構的發展，還大有潛力可挖。上述負責人回憶，在上市前，企業前十年的發展過程中，拉資金都是找身邊的私人老板、志同道合的朋友，但在找私募股權機構時經常“碰壁”。直至十年后，企業規模壯大、有了拳頭產品，尤其是踩對了科技智能這一賽道，便陸續有私募股權機構“登門”，首期融資到了數千萬元。　　暨南大學投資咨詢（研究）中心主任、教授劉金山指出，從民企更長遠發展的角度來看，股權融資更為重要，尤其是對于大量高科技創業型民企而言，最為缺乏的不是短期貸款而是中長期貸款和股權投資。　　“此外，冷門賽道的民企難獲私募股權融資，還有一個重要原因是這部分民企尚未遇到專業細分領域的私募股權投資機構。廣州需不斷發展壯大本地的私募股權投資機構，形成濃厚的投資氛圍，才能吸引更多細分領域的私募股權投資機構關注民企、投資民企。”劉金山認為。　　對于未上市的成長性民企而言，如何增強投資氛圍，讓股權融資渠道更順暢？在廣州，于今年年初成立的總規模2000億元的母基金（包括規模1500億元的廣州產業母基金和規模500億元的廣州創投母基金）已有階段性成效，9月19日的2023廣州產業母基金大會上首批部分合作落地簽約，簽約總規模超400億元，兩大基金分別發揮“以投促引、以投促產”功能，和“以投促創”作用，聯合社會資本“投早、投小、投科技、投創新”。　　其他城市當前也不斷落子，在上海，通過增加財政投入，逐步增加對市創業投資引導基金、天使投資引導基金的財政投入，發揮財政資金的杠桿放大作用，還建立上海市政府投資基金發展統籌協調機制，形成市區聯動、相互銜接的政府引導基金管理體系。在合肥，以“科創+產業+資本”為脈絡，打造了以天使基金、產業基金、創投引導基金、科創基金等為矩陣的政府引導基金體系，探索新經濟時代股權投資升級新方式。在深圳，形成以基礎設施公共事業為主體、以金融及戰略性新興產業為兩翼的“一體兩翼”國有資本格局，通過紓困上市公司實現產業精準導入，并依托區域內優質園區載體不斷拓展產業發展空間，建立全周期科技金融服務體系，推動落地企業提質升級，實現創投基金的落戶。　　記者手記　　企業要拿出真本領和“愛拼才會贏”的精氣神　　雖然民營企業融資難、融資貴、融資慢，是全國甚至世界范圍內普遍存在的問題，但從近期頻繁出臺的政策中，記者還是看到了政府和金融機構解決這個世界性難題的決心：《中共中央  國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》明確，完善融資支持政策制度；中國人民銀行、國家外匯管理局召開2023年下半年工作會議要求，切實優化民營企業融資環境；中國人民銀行召開金融支持民營企業發展座談會提出，引導金融資源更多流向民營經濟……　　那么在政策支持不斷加碼、金融機構陸續推出更多信貸產品的同時，解決民企融資難題，還缺了什么？在江浙走訪期間，記者似乎找到了答案，那就是，更需要民營企業磨煉出真本領，拿得出真本領。　　寧波的“畝均保”，看重的是企業的突出的畝均效益產值；溫州的“科創指數”融資模式，看重的是企業的科技創新能力；蘇州的“數商貸”則給予企業數據資產價值……雖然新的金融產品側重點有所不同，但都要求授信企業有實打實的“干貨”，這背后正是民營企業不斷嘗試、創新、突破的成果。蘇州工業園區國際金融中心　　“走遍千山萬水、說盡千言萬語、想盡千方百計、吃盡千辛萬苦”，發軔于浙江民營企業的“四千精神”，其實是全國優秀民營企業家一脈相承的秉性。廣州民營企業家是中國改革開放以來創業最早、最快、最有活力的群體，他們務實求真、敢闖敢拼的創業精神是廣州飛速發展的寶貴財富。現階段，也更需要民營企業迸發出“愛拼才會贏”的精氣神，拿出更多拳頭產品、核心技術，更主動地利用金融工具，撬動企業發展。